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Was sind Riester und Rürup? Warum brauchen Ausländer sie?
Riester und Rürup sind private Renten. Sie helfen zur staatlichen Rente. Die staatliche Rente hat oft zu wenig Geld. Für Ausländer sind Riester und Rürup gut. Sie geben Steuervorteile und Geld vom Staat. Aber sie sind unterschiedlich.
Riester ist für Arbeiter und Familien mit Kindern. Rürup ist für Selbständige mit Steuervorteil. Ausländer müssen prüfen, ob sie bleiben oder gehen.
In Deutschland gibt es drei Renten: Staat, Arbeit und privat. Riester und Rürup helfen mehr Geld zu haben. Wer lange bleibt, kann gut sparen.
2023 gibt es mehr Rürup-Verträge. Riester ist schwieriger, weil teuer. Ausländer denken nach, ob sie das wollen.
Was ist Riester-Rente? Regeln für Ausländer
Riester-Rente ist eine staatliche Hilfe für Arbeiter. Man zahlt in die Rentenkasse ein. Ausländer mit Sozialversicherung dürfen mitmachen.
Man muss regelmäßig einzahlen. Arbeitnehmer bis 67 Jahre können mitmachen. Selbständige können freiwillig mitmachen.
Wer einen dauerhaften Aufenthalt hat oder aus EU kommt, kann es leichter nutzen. Andere Ausländer mit Arbeitserlaubnis können auch mitmachen. Familien bekommen extra Geld für Kinder.
Man kann die Renten-Konten bei der Deutschen Rentenversicherung prüfen. Man soll sich nach einem Jahr melden. Sonst gibt es keine Zuschüsse.
Was sind Zulagen? Staatliches Extra für Riester
Zulagen sind extra Geld vom Staat für Riester. 175 Euro pro Jahr für jede Person. Für Kinder gibt es 300 Euro oder 185 Euro.
Wer mindestens 60 Euro jährlich zahlt, bekommt Zulagen. Volle Zuschüsse gibt es bei 4% vom Bruttogehalt. Maximal sind 2.100 Euro möglich. Geld bekommt man ab 62 Jahren.
Zum Beispiel zahlt eine Familie 1.925 Euro. Sie bekommt 2 Erwachsene mal 175 und 2 Kinder mal 300 Euro. Das sind insgesamt 1.050 Euro extra. Dann zahlt die Familie zusammen 2.975 Euro.
Man füllt das Formular V0100 aus. Wenn man zu spät ist, verliert man Geld. Wer vor der Zahlung weggeht, verliert die Zulagen.
Was ist Rürup-Rente? Für selbständige Ausländer
Rürup ist eine private Rente mit staatlicher Unterstützung. Man bekommt ab 62 jeden Monat Geld. Kein Einmalgeld möglich.
Jeder kann mitmachen, aber vor allem Selbständige profitieren. 2025 kann man bis 29.344 Euro absetzen. Wer viel verdient, spart gut Steuern.
Freiberufler machen leicht mit. Es braucht keine Familie oder Arbeit. Das Geld ist sicher und kann niemand nehmen.
2023 gab es 502,8 Millionen Euro Beiträge. Rürup wird beliebter wegen Anlagegewinnen.
Steuervorteile bei Riester und Rürup
Riester gibt direkte Zuschüsse, aber keine Steuervorteile am Anfang. Beiträge sind steuerfrei. Bei Auszahlung zahlt man Steuer. Gut für mittlere Einkommen.
Rürup kann man ganz von der Steuer absetzen. Bei 45% Steuer spart man 4.500 Euro bei 10.000 Euro Beitrag. Auszahlung ist später steuerpflichtig, meist weniger.
Zum Vergleich: 5.000 Euro bei Riester bringen 175 Euro Zulagen plus Steuer. Rürup spart sofort 2.250 Euro Steuer bei hohen Einkommen. Ausländer können online vergleichen.
Man kann Rürup auch für extra Rente neben der gesetzlichen nutzen.
Riester oder Rürup – was passt für Ausländer?
Riester ist gut für Familien und Eigenheimbesitzer. Man kann das Geld für ein Haus nutzen. Das Erbe ist sicher. Es ist Hartz-IV-sicher.
Rürup ist ideal für Selbständige. Kein Erbe, kein Frühzugriff, lebenslange Rente. Sehr sicher und steuerlich günstig.
Vergleichstabelle:
| Merkmal | Riester | Rürup |
|---|---|---|
| Zielgruppe | Arbeitnehmer, Familien | Selbständige |
| Zuschüsse | Zulagen 175€+300€/Kind | Steuerabzug bis 29.344€ |
| Flexibilität | Hoch: Haus, Erben | Niedrig: nur Rente |
| Kosten | Hoch | Variabel, Fonds |
Ausländer: Riester bei über 20 Jahren Aufenthalt, Rürup für Steuerersparnis.
Kann man Geld früh von Riester und Rürup nehmen?
Bei Riester gibt es keine Frühauszahlung vor 62 ohne Strafe. Ausnahme: Behinderung, Tod. Bei Frühauszahlung muss man Zulagen + Zinsen zurückzahlen.
Rürup lässt keine Frühzahlungen zu. Keine Kredite oder Verkäufe sind möglich.
Bei Riester muss man den Anbieter informieren und Zulagen in 2 Jahren zurückzahlen. Fehler können teuer sein, gerade bei Auslandswohnsitz.
Eine Alternative ist Wohn-Riester für Hauskauf ohne Strafe.
Top Anbieter: Riester oder Rürup Vertrag wählen
Riester-Anbieter sind Allianz, AXA mit klassischen Versicherungen. Sie garantieren 100%, doch Rendite ist niedrig (ca. 0,25%). Fonds sind riskanter, aber besser für Wachstum.
Rürup bieten Deutsche Bank, Signal Iduna. Man sollte günstige Fonds wählen und teure Klassiker meiden. Vergleiche online auf Check24.de.
Hohe Kosten sind bei Riester ein Problem. 2% Gebühren senken Gewinn. Rürup-Fonds sind 2023 wegen Marktboom profitabler.
Ausländer sollten auf BaFin-Zulassung achten. Statistik-Daten helfen bei der Auswahl.
Sind Riester und Rürup rentabel, wenn man Deutschland verlässt?
Wer vor 62 geht, verliert bei Riester die Zulagen. Beiträge können weiterhin bezahlt werden, aber keine neuen Zulagen. Auszahlung ist in Deutschland steuerpflichtig.
Rürup ist mit Auslandswohnsitz möglich. Man zahlt ein und bekommt lebenslang Rente weltweit.
Beispiel: Ausländer verlässt nach 10 Jahren. Riester: Kapital bleibt mit Abzug. Rürup: volle Rente. Für langfristige bleibt es lohnend.
Ab 2026 gibt es Reformen mit niedrigeren Gebühren und besseren Fonds. Beratung bei Verbraucherzentrale ist sinnvoll.
Was passiert bei Auszug? Strategien für Renten von Ausländern
Riester-Vertrag läuft weiter; Auszahlung mit 62 möglich. Auslandssteuer auf Rente kann anfallen. Erben bekommen Teil vom Geld.
Rürup zahlt lebenslang Rente weltweit. Kein Erbe, aber Partner bekommt 60-100% weiter.
Man muss Adresse Finanzamt melden. Doppelbesteuerung kann vermieden werden (z.B. USA-Deutschland). Verzögerungen vermeiden.
Ausländer über 50 können in flexible Privatversicherungen wechseln. App Pensionfriend hilft.
