Photo by Sergei Gussev on Unsplash
Was ist ein Girokonto und warum brauchen Sie es?
Ein Girokonto ist ein normales Bankkonto in Deutschland. Es ist sehr wichtig. Ohne Girokonto bekommen Sie kein Gehalt. Sie können keine Wohnung mieten. Sie können keine Rechnungen automatisch bezahlen. Die meisten Expats haben ein Girokonto mit IBAN, Karte und Online-Banking. Ihr Chef fragt am ersten Tag nach Ihrer IBAN. Der Vermieter will ein deutsches Konto sehen. Sie brauchen das Konto fast immer zuerst.
Es gibt verschiedene Konten in Deutschland. Ein Girokonto ist für den Alltag. Ein Tagesgeldkonto ist zum Sparen mit Zinsen. Ein Festgeldkonto sperrt Geld für eine Zeit. Für den Alltag reicht das Girokonto. Andere Konten sind nicht nötig.
Kann man ein deutsches Konto ohne Anmeldung eröffnen?
Ja, aber es ist schwerer. Die Anmeldung ist die Adresse beim Bürgeramt. Viele Banken wollen die Anmeldung als Nachweis. Einige digitale Banken erlauben Konto ohne Anmeldung. N26 nimmt den Pass und Video-Ident. Sie brauchen keine Anmeldung für die Anmeldung. Revolut ist ähnlich, aber das Konto ist litauisch.
Manche Vermieter und Chefs wollen ein deutsches Konto mit Filiale. Wenn Sie vorher ein digitales Konto machen, wechseln Sie später oft zur normalen Bank. Das ist üblich für Expats, die schnell ein Konto brauchen und später stabil sein wollen.
Welche Online-Banken sind gut für englischsprachige Expats?
Digitale Banken sind beliebt. Sie haben englische Apps, schnelle Anmeldung und wenig Gebühren. N26 ist die bekannteste. Die App ist auf Englisch. Sie öffnen das Konto in acht Minuten mit Pass und Video. Die deutsche IBAN kommt sofort. Das Standardkonto ist kostenlos. Sie bekommen sofort eine virtuelle Karte und später eine echte Karte.
Revolut ist auch gut. Es hat viele Währungen und keine Gebühren im Ausland. Aber die IBAN ist litauisch. Manche Vermieter und Chefs akzeptieren das nicht. Revolut ist gut als zweites Konto. Wise hat ein Konto für viele Länder. Es ist gut für Geld senden, aber kein volles Girokonto.
ING-DiBa ist eine digitale Bank mit deutschem Konto und englischem Service. Es ist eine normale Bank mit digitalem Stil. Sie bekommen eine deutsche IBAN, kostenlose Karte und Tagesgeldkonto. Die Anmeldung ist online, aber manchmal braucht man Postident. Das dauert länger als Video-ID bei N26.
Sollten Sie Deutsche Bank oder Commerzbank wählen?
Normale Banken sind wichtig für manche Dinge. Deutsche Bank und Commerzbank haben viele Filialen. Sie bieten viele Dienste wie Kredite und Geschäftskonten. Wenn Sie lange bleiben, ein Haus kaufen oder eine Firma haben, ist eine normale Bank gut.
Das Girokonto bei Deutsche Bank kostet 6,90 Euro im Monat. Die Gebühr fällt weg, wenn Sie 700 Euro im Monat bekommen. Commerzbank kostet auch 6,90 Euro, auch hier fällt die Gebühr bei 700 Euro weg. Beide Banken haben englischsprachige Mitarbeiter in großen Städten. Die Apps sind meist auf Deutsch. Commerzbank hat mehr Englisch als Deutsche Bank.
Der Vorteil ist die Filiale. Sie können persönlich kommen. Vermieter und Chefs kennen die Banken. Der Nachteil sind höhere Gebühren und langsamere Abläufe. Für viele Expats reicht eine digitale Bank am Anfang.
Wie sind die monatlichen Gebühren bei deutschen Konten?
Die Gebühren sind unterschiedlich. Es gibt kostenlose Konten, aber oft mit Bedingungen. Bezahlte Konten haben mehr Leistungen. Hier ist ein Vergleich für Expats.
| Bank | Monatsgebühr | Bedingung für Gebührfrei | Englische App | Deutsche IBAN |
|---|---|---|---|---|
| N26 Standard | Kostenlos | Keine | Ja | Ja |
| N26 You | 9,90 EUR | Keine | Ja | Ja |
| N26 Metal | 16,90 EUR | Keine | Ja | Ja |
| Revolut Standard | Kostenlos | Keine | Ja | Litauisch |
| ING-DiBa | Kostenlos | Keine | Teilweise | Ja |
| Commerzbank | 6,90 EUR | 700 EUR monatlich | Begrenzt | Ja |
| Deutsche Bank | 6,90 EUR | 700 EUR monatlich | Begrenzt | Ja |
| DKB | Kostenlos | Keine | Nur Deutsch | Ja |
| Volksbanken / Sparkassen | 5-10 EUR | Je nach Filiale | Selten | Ja |
Hinweis: N26 Standard hat virtuelle Karte und Grundfunktionen. Bezahlte Konten haben Reiseversicherung und höhere Geldabhebung. DKB ist eine digitale Bank ohne Gebühren, aber nur Deutsch. Volksbanken und Sparkassen sind regional. Gebühren und Service sind unterschiedlich. Manche haben kostenlose Konten für Studenten.
Brauchen Sie eine SCHUFA-Prüfung für ein Konto?
Nicht immer. SCHUFA ist die deutsche Kreditagentur. Normale Banken prüfen SCHUFA oft. Wenn Sie keine deutsche Geschichte haben, ist Ihr SCHUFA neutral oder niedrig. Das ist meist kein Problem, aber Sie bekommen keinen Überziehungskredit. Manche Banken, wie Volksbanken, lehnen Kunden mit schlechter SCHUFA ab.
Digitale Banken wie N26 und Revolut prüfen SCHUFA nicht für Standardkonten. Das ist ein Grund für ihre Beliebtheit. Für Dispo oder Kreditkarte gibt es aber eine SCHUFA-Prüfung. Ihr Score wird besser durch regelmäßige Zahlungen und Miete. Nach sechs bis zwölf Monaten haben Sie eine gute SCHUFA.
Können Sie ein deutsches Konto vor dem Umzug eröffnen?
Ja, mit der richtigen Bank. N26 erlaubt Anmeldung aus dem Ausland. Sie brauchen Pass und Smartphone. Die Video-Ident geht überall. Das Konto hat deutsche IBAN. Sie können Geld empfangen. Manche Funktionen gehen erst mit Adresse in Deutschland. Revolut erlaubt das auch, aber IBAN ist litauisch.
Normale Banken wollen Sie oft in Deutschland sehen. Manche Deutsche Bank Filialen machen Termine für Ausländer. Commerzbank auch. Fragen Sie die Bank. Es dauert länger und braucht mehr Papiere. Die meisten Expats machen zuerst ein digitales Konto und wechseln später.
Was ist der Unterschied zwischen Dispo und Überziehungskredit?
Dispo ist ein Überziehungskredit zum Girokonto. Sie können mehr Geld ausgeben als Sie haben, bis zu einem Limit. Die Zinsen sind hoch, etwa 10-15%. Die Bank setzt das Limit nach Einkommen und SCHUFA. Sie müssen nicht extra beantragen. Die Bank bietet es an und Sie sagen ja oder nein.
Überziehungskredit ist das gleiche im Alltag. Formal ist Dispo locker, Überziehungskredit ein Vertrag mit Limit und Zeit. Für Sie ist es gleich. Beide sind teuer. Überziehung länger als ein paar Tage kostet viel. Besser ist ein Ratenkredit. Der ist günstiger.
Welche Dokumente brauchen Sie für die Anmeldung?
Bei digitalen Banken ist es einfach. Sie brauchen Pass oder Ausweis, Smartphone und manchmal Adresse. N26 will Pass und Video-ID. Revolut will Pass und Selfie. ING-DiBa will Pass und Postident bei der Post.
Bei normalen Banken brauchen Sie mehr. Pass, Anmeldung und manchmal Aufenthaltserlaubnis oder Visum. Manche wollen Arbeitsvertrag oder Gehaltsnachweis. Commerzbank und Deutsche Bank wollen oft einen Besuch in der Filiale. Bringen Sie Originale, keine Kopien. Wenn die Papiere nicht auf Deutsch sind, brauchen Sie Übersetzungen. Das ist selten für Pässe, aber oft für Heirats- oder Geburtsurkunden bei Gemeinschaftskonten.
Wie eröffnen Sie Ihr Konto Schritt für Schritt
- Wählen Sie Ihre Bank. Für Konto ohne Anmeldung nehmen Sie N26 oder Revolut. Für normale Bank mit Anmeldung nehmen Sie ING-DiBa, Commerzbank oder Deutsche Bank.
- Laden Sie die App oder gehen Sie auf die Webseite. Für N26 laden Sie die App im App Store oder Google Play. Für ING-DiBa gehen Sie auf die Webseite und starten die Anmeldung.
- Bereiten Sie Ihre Dokumente vor. Haben Sie Ihren Pass bereit. Für Video-ID brauchen Sie gutes Licht und Internet. Für Postident suchen Sie eine Postfiliale.
- Machen Sie die Identifikation. N26 nutzt Video-ID. Das dauert fünf Minuten. ING-DiBa gibt Ihnen einen Code für die Post.
- Sie bekommen Ihre IBAN und Karte. N26 gibt IBAN sofort. Die Karte kommt per Post in fünf bis zehn Tagen. ING-DiBa schickt Karte und PIN getrennt.
- Aktivieren Sie Ihr Konto und richten Sie Online-Banking ein. Laden Sie die App, melden Sie sich an und stellen Sie Sicherheit ein. Aktivieren Sie Push-Nachrichten für Zahlungen.
- Informieren Sie Ihren Chef und Vermieter. Geben Sie Ihre IBAN für Gehalt und Miete. Ändern Sie Lastschriften für Versicherungen und Strom.
Was passiert, wenn Sie das falsche Konto wählen?
Das größte Risiko sind unerwartete Gebühren. Manche Banken verlangen Geld für Geldabheben, Papierauszüge oder Geld aus dem Ausland. Lesen Sie die Bedingungen gut. Ein anderes Risiko ist schlechte Funktionen. Ohne englischen Service ist Kundenhilfe schwer. Wenn Ihre IBAN nicht deutsch ist, lehnen manche Vermieter und Chefs ab.
Sie können die Bank wechseln. Deutschland hat einen Kontowechselservice. Er hilft bei Lastschriften und Daueraufträgen. Die meisten Banken bieten das kostenlos. Wenn Sie unzufrieden sind, wechseln Sie in den ersten Monaten. Lassen Sie sich nicht von Bequemlichkeit stoppen. Der Wechsel dauert zwei Wochen und ist einfach.
Regionale Unterschiede bei der Wahl
Deutschland hat viele Banken. Volksbanken und Sparkassen sind regional. Jede Filiale hat eigene Gebühren und Regeln. In Bayern sind Konten für Studenten oft kostenlos. In Berlin sind manche Volksbanken teurer. In kleinen Städten ist die Sparkasse oft die nächste Bank. In Frankfurt oder München gibt es mehr Auswahl.
Digitale Banken haben das Problem nicht. N26, Revolut und ING-DiBa sind überall gleich. Ihre Erfahrung hängt nicht von der Stadt ab. Das ist gut für Expats, die oft umziehen. Sie müssen nicht die Bank wechseln.
Häufige Fragen zu Bankkonten für Expats
Kann ich mehrere Konten in Deutschland haben?
Ja, das geht. Viele Expats haben ein digitales Konto für den Alltag und ein normales Konto für Gehalt und Miete. Sie können auch mehrere digitale Konten haben. Denken Sie daran, alle Konten bei der Steuer anzugeben, auch mit wenig Geld.
Brauche ich ein deutsches Konto, wenn ich für eine Firma im Ausland arbeite?
Nicht unbedingt, aber es hilft. Sie können Gehalt auf ein ausländisches Konto bekommen. Aber es gibt Gebühren und Verzögerungen. Ein deutsches Konto macht Steuern einfacher und das Finanzamt fragt weniger. Als Freelancer brauchen Sie fast immer ein deutsches Konto für Rechnungen und Ausgaben.
Was, wenn mein Visum ein deutsches Konto verlangt?
Manche Visa, besonders für Freelancer, brauchen Nachweis von Geld. Ein deutsches Konto mit genug Geld hilft. Öffnen Sie das Konto vor dem Visumtermin. N26 hat eine sofortige IBAN, das ist gut bei Zeitdruck.
Gibt es spezielle Konten für Studenten?
Ja. Viele Banken haben kostenlose Girokonten für Studenten unter 25 oder 30 Jahren. ING-DiBa, Commerzbank und Sparkassen bieten das. Sie brauchen eine Immatrikulationsbescheinigung. Diese Konten haben keine Monatsgebühr und manchmal kleine Überziehungslimits.
Regeln und Gebühren ändern sich. Fragen Sie das Amt vor dem Handeln. Dieser Text ist aktuell Anfang 2025. Schauen Sie auf die Webseiten von N26, Deutsche Bank und Bundesbank für neue Infos.
