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Ende von Festzinsdarlehen führt zu höheren Finanzierungskosten
Viele Hausbesitzer in Deutschland, die vor ca. zehn Jahren Kredite mit niedrigen Zinsen abgeschlossen haben, stehen vor einer wichtigen finanziellen Veränderung. Viele dieser Festzinsdarlehen laufen jetzt aus, und die Kreditnehmer müssen neue Finanzierungen verhandeln, denn die Zinsen sind deutlich gestiegen. Die höheren Zinsen für Baufinanzierungen erhöhen die monatlichen Belastungen bei der Anschlussfinanzierung.
Banken in Deutschland bieten Festzinsen meist für 5 bis 15 Jahre an, meist zehn Jahre. Diese Festzinsbindung sorgt für stabile Zahlungen im ersten Kreditabschnitt. Nach Ablauf müssen Immobilienbesitzer eine Anschlussfinanzierung organisieren, die oft zu aktuellen, höheren Zinssätzen erfolgt.
Optionen und Pflichten für Kreditnehmer bei Ende der Zinsbindung
Nach deutschem Recht (Paragraph 489 BGB) können Kreditnehmer ihr Darlehen nach zehn Jahren kündigen, auch wenn der Vertrag länger läuft. Dadurch können Sie neu verhandeln oder die Bank wechseln. In der Regel macht die Bank ein Angebot für die Anschlussfinanzierung drei Monate vor Ablauf. Man kann dieses Angebot annehmen (Prolongation) oder eine andere Bank wählen. Ein Vorteil bei Verlängerung mit der alten Bank sind geringere Notar- und Grundbuchkosten.
Es gibt auch Forward-Darlehen, mit denen man den aktuellen Zinssatz bis zu 36 Monate vor Ende der Zinsbindung sichern kann.
Folgen für Ausländer und Expats in Deutschland
Für Expats, internationale Studenten und ausländische Arbeitnehmer mit Immobilienkrediten ist es wichtig, den Ablauf der Zinsbindung zu kennen. Höhere Zinsen erhöhen die monatlichen Kosten und beeinflussen das Budget. Kreditnehmer sollten spätestens drei Monate vor Ablauf ihre Anschlussfinanzierung regeln.
Eine Beratung durch Finanzexperten oder Makler, die den deutschen Markt kennen, ist empfehlenswert. Möglichkeiten sind Bankwechsel, verschiedene Zinsbindungszeiträume oder Forward-Darlehen. Wer dies nicht beachtet, riskiert hohe Mehrkosten.
Expats sollten auch ihre Rechte nach deutschem Recht kennen, denn sie können das Darlehen nach zehn Jahren kündigen, selbst wenn der Vertrag länger läuft. Das schafft Flexibilität.
Weitere Informationen finden sich im Bericht der Tagesschau auf tagesschau.de.
