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Du musst die deutschen Lohnsteuern und Abzüge verstehen. Viele Ausländer sehen ihr Geld und sind überrascht. In diesem Text steht, was abgezogen wird und wie du 2026 mehr Geld behältst.
Warum ist mein Nettolohn so niedrig? Die Wahrheit über deutsche Abzüge
Viele Ausländer in Deutschland sehen, dass 40 bis 50% ihres Bruttolohns weg sind. Das ist wegen Steuern und Sozialabgaben. Zum Beispiel aus 60.000 € brutto bleiben oft nur 36.000 bis 40.000 € netto.
Die Sozialversicherung nimmt etwa 20% vom Bruttolohn. Der Chef zieht das jeden Monat ab. Das Geld geht für Rente, Krankenversicherung und Arbeitslosigkeit.
Viele denken, Deutschland hat wenige Abzüge, wie in den USA. Das stimmt nicht. Sozialschutz ist hier wichtig. Nutze einen Brutto-Netto Rechner. Selbstständige zahlen anders, mit Vorschüssen.
Ausnahmen: US-Bürger mit kurzem Arbeitseinsatz (unter 5 Jahre) bleiben oft in US-Sozialversicherung. Man braucht eine Bescheinigung[1].
Was ist Sozialversicherung? Erklärt das deutsche Sozialsystem
Sozialversicherung schützt alle Menschen. Es gibt 4 Teile, die jeder zahlt. Arbeitnehmer zahlen nur bis zu einer Grenze. Chef und Mitarbeiter teilen sich die Kosten.
Rente (Rentenversicherung): 18,6%, bis 101.400 € brutto 2026[5]. Dein Beitrag: 9,3%. Krankenversicherung: 14,6% plus extra (ca. 1,7%) bis zur Grenze[5].
Pflegeversicherung: 3,4% (3,05% für Personen ohne Kinder). Geteilt[5]. Arbeitslosenversicherung: 2,6%, du zahlst 1,3%[5]. Wegen dem sind es ca. 20,2-21% für dich.
Manche Ausländer können private Krankenversicherung nehmen. Das muss genehmigt sein. Schaut bei GKV-Spitzenverband. Wichtig: Pflege kostet 0,35% mehr ohne Kinder.
Alle Abzüge erklärt: Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung und mehr
Rentenversicherung macht deine Rente sicher. Du bekommst sie, wenn du 5 Jahre eingezahlt hast.
Arbeitslosenversicherung zahlt 60-67% vom Gehalt bis 12 Monate, wenn du arbeitslos bist. Melde dich in 3 Tagen bei Agentur für Arbeit.
Krankenversicherung bezahlt Arzt, Krankenhaus und Medizin. Im Durchschnitt kostet sie 200-300 € im Monat für Singles. Pflegeversicherung hilft, wenn du Pflege brauchst ab 60 Jahren.
Im Jahr 2026 ist die Grenze 101.400 € statt 96.600 €[5]. Wer viel verdient, zahlt nur bis zu dem Limit. Viele Ausländer mit EU Blue Card müssen öffentliche Versicherung haben. Mehr Infos im Bereich [INTERNAL: Healthcare & Insurance].
Wie berechnet man die Einkommensteuer? Von Brutto zur Lohnsteuer
In Deutschland gibt es Lohnsteuertabelle für den Abzug. Der Chef gibt Steuerklasse, Gehalt und Kinder ein. Die Steuer ist so richtig für das Jahr.
Die Steuertabellen 2026: 0% bis 12.348 € (Grundfreibetrag)[4][7]. Dann 14-42% bis 69.879 €. Für mehr Geld 42% bis 277.826 €, danach 45%[7]. Zum Beispiel: 70.000 € zahlen ca. 18.000 € Steuer im Jahr.
Solidaritätszuschlag (5,5% von Steuer) gilt über 19.950 € für Singles[1]. Kirchensteuer (8-9%) gibt es, wenn du angemeldet bist. Steuerklasse wählen auf ELSTER.
Ausländer vergessen oft Steuerklasse zu ändern. Verheiratet? 3/5 spart viel Geld. Steuer machen bis 31. Juli (oder Februar mit Steuerberater)[1].
Lohnsteuertabelle verstehen: Warum Steuerklassen für Ausländer wichtig sind
Lohnsteuertabelle ändert die Abzüge nach der Klasse. Singles sind im Normalfall Klasse 1. Verheiratete können Klasse 4 oder 3 und 5 haben.
Klasse 3 hat wenig Abzug für Hauptverdiener. Klasse 5 hat viel Abzug für Partner. Ändern mit Formular an den Chef. Nächsten Monat ist es anders.
Zum Beispiel: Paar mit 60.000 € und 40.000 €. Klasse 4/4: jeder ca. 2800 € netto im Monat. Klasse 3/5: 3500 € und 2200 €. Das sind 1800 € mehr im Jahr. Ändern am Ende des Jahres für das letzte Jahr.
Ausländer: Nicht-EU Partner können mitmachen. Warten kostet Geld. BMF-Rechner hilft BMF Rechner. Mehr Infos im Bereich [INTERNAL: Taxes in Germany].
Kann ich Abzüge senken? Tipps für Ausländer
Ja, durch Steuerklasse, Kosten und Freibeträge. Fahrtkosten (0,30 €/km), Homeoffice (6 €/Tag, max 1260 €/Jahr) zählen.
Mit Kindern? Kinderfreibetrag oder Kindergeld (250 €/Kind pro Monat). Steuererklärung machen und Steuern zurückholen. Im Schnitt 1000 € zurück.
Private Krankenversicherung geht für Gutverdiener (>69.300 €). Die kostet ca. 7,5% statt 15%. Bei US-Bürgern gilt unter 5 Jahren oft US-Sozialversicherung[1].
Selbstständige können alle Kosten angeben. Ein Steuerberater (200-500 €) hilft. Achtung: Falsche Angaben kosten bis 50.000 € Strafe.
Brutto-Netto Rechner erklärt: So siehst du dein Nettogehalt
Brutto-Netto Rechner sagen das Nettogehalt. Gib Lohn, Steuerklasse, Bundesland und Kinder ein. Gute Seite: brutto-netto-rechner.info.
Schritte: 1. Brutto eingeben. 2. Steuerklasse wählen. 3. Kirche und Kinder angeben. 4. Ergebnis anschauen. Beispiel: 5000 € brutto, Klasse 1, Berlin: 3100 € netto.
2026 neue Regeln mit Grundfreibetrag 12.348 €[2]. Ausländer sehen das auf Gehaltszettel. Tipp: Vergleiche privat und öffentlich.
2026 Änderungen bei Lohnsteuern: Was Ausländer wissen müssen
Grundfreibetrag steigt auf 12.348 € (Single) und 24.696 € (Paare)[2][4]. Beitragsbemessungsgrenze steigt auf 101.400 €[5]. Gesundheitszuschlag kann höher sein.
Von Januar 2026 ändern Chefs automatisch. Wenigverdiener haben 50-100 € mehr netto. Gutverdiener zahlen immer volle Sozialabgaben.
Steuererklärung 2025 bis 31.7.2026, Berater bis 30.4.2026[3]. Achtung US-Regeln: Verträge beachten[1]. Vorbereitung mit [INTERNAL: Banking & Accounts].
Häufige Fehler, Ausnahmen und nächste Schritte für Ausländer
Fehler 1: Falsche Steuerklasse – kostet viel Geld. Gleich Formular geben. Fehler 2: Keine Steuererklärung – kein Geld zurück. Frist 31. Juli.
Ausnahme: Kurzzeitgäste nutzen US-Abkommen[1]. Selbstständige zahlen Vorschüsse, wenn mehr als 12.348 € Gewinn. Bei Verspätung 10% Zinsen.
Nächstes: Lohnsteuerbescheinigung jedes Jahr holen. Berater suchen bei BSTBK. Steuer mit ELSTER App schauen.
